Vermächtnis

Ruhestandsplanung endet nicht mit dem letzten Kontostand

Sobald die naheliegenden Fragen geklärt sind, wie der eigene Ruhestand ausschauen soll und er sich finanziert, verändert sich die Perspektive und es rückt eine andere Frage in den Mittelpunkt:

Was möchte ich eines Tages hinterlassen?

Dabei geht es häufig um weit mehr als Geld.

Vermächtnis bedeutet mehr als Vermögen

Wenn Menschen an ihr Vermächtnis denken, sprechen sie häufig zunächst über Immobilien, Wertpapierdepots, Unternehmen, Sammlungen, Geldvermögen.

Doch das eigentliche Vermächtnis umfasst häufig deutlich mehr.

Viele Menschen möchten nicht nur Vermögen übertragen, sondern auch:

• Werte
• Erfahrungen
• familiäre Traditionen
• Verantwortungsbewusstsein
• Chancen für die nächste Generation

weitergeben.

Materielles Vermächtnis

Ein wichtiger Bestandteil des Vermächtnisses ist die Frage:

Wie soll mein Vermögen später verwendet werden?

Dabei geht es häufig um Themen wie:

• Versorgung des Ehepartners
• gerechte Berücksichtigung von Kindern
• Unternehmensnachfolge
• Immobilienvermögen
• Erbschaft- und Schenkungsteuer
• Testament und Nachlassregelungen
• Unterstützung gemeinnütziger Zwecke

Eine frühzeitige Planung kann dabei helfen, spätere Konflikte zu vermeiden und Gestaltungsmöglichkeiten rechtzeitig zu nutzen.

Immaterielles Vermächtnis

Viele Menschen stellen im Laufe ihres Lebens fest, dass die prägendsten Dinge nicht auf einem Kontoauszug erscheinen. Zum Vermächtnis gehören häufig auch:

• die Erinnerungen, die man hinterlässt
• die Beziehungen, die man aufgebaut hat
• die Werte, die man vorgelebt hat
• die Menschen, die man begleitet oder unterstützt hat
• die Spuren, die man in Familie, Beruf und Gesellschaft hinterlässt

Gerade im Ruhestand entsteht oft Raum, sich bewusst mit diesen Fragen auseinanderzusetzen.

Die entscheidende Frage

Viele Menschen verbringen Jahrzehnte damit, Vermögen aufzubauen. Deutlich seltener wird gefragt:

Welchen Zweck soll dieses Vermögen einmal erfüllen?

Für manche bedeutet das:

• finanzielle Sicherheit für die Familie

Für andere:

• die Unterstützung von Kindern oder Enkeln

Wieder andere möchten:

• gesellschaftliche Verantwortung übernehmen
• Stiftungen fördern
• Projekte ermöglichen, die ihnen am Herzen liegen

Es gibt dabei keine richtige oder falsche Antwort.

Entscheidend ist, dass die eigenen Vorstellungen bewusst entwickelt und in die Planung einbezogen werden.

Eine ganzheitliche Ruhestandsplanung betrachtet also nicht nur die Frage:

Reicht mein Vermögen für meinen Ruhestand?

Sondern ebenso:

Was soll mit meinem Vermögen geschehen, wenn ich es selbst nicht mehr benötige?

Erst die Verbindung beider Perspektiven ermöglicht eine langfristige Planung. Denn häufig beeinflussen sich beide Fragestellungen gegenseitig: wer beispielsweise Vermögen gezielt an die nächste Generation übertragen möchte, trifft andere Entscheidungen als jemand, der sein Vermögen vollständig für den eigenen Lebensabend verwenden möchte.

Im Rahmen der Ruhestandsplanung betrachte ich Vermögen nicht ausschließlich als finanzielle Ressource. Vielmehr stellt sich die Frage:

Welche Bedeutung soll Ihr Vermögen für Sie und die Menschen haben, die Ihnen wichtig sind?

Dabei betrachten wir unter anderem folgende Themen:

• Vermögensübertragung auf die nächste Generation
• Nachfolgeplanung
• Schenkungen zu Lebzeiten
• Versorgung von Angehörigen
• Erhalt von Immobilien- oder Unternehmensvermögen
• persönliche Werte und Ziele
• finanzielle Handlungsspielräume für Kinder und Enkel

So entsteht eine Planung, die nicht nur den Ruhestand selbst, sondern auch die Zeit darüber hinaus berücksichtigt.

Der Aufbau von Vermögen ist für viele Menschen ein wichtiger Teil ihres Lebenswegs. Irgendwann rückt jedoch eine andere Frage in den Vordergrund:

Was soll von mir bleiben?

Die Antwort darauf ist sehr individuell.

Eine bewusste Auseinandersetzung mit dem eigenen Vermächtnis kann jedoch dabei helfen, finanzielle Entscheidungen langfristig einzuordnen und die eigenen Werte mit den eigenen Möglichkeiten in Einklang zu bringen.